您现在的位置:新闻首页>保险理财

如何选择银行理财产品

2019-07-28 06:51保险资讯网编辑:保险资讯网人气:


原标题:如何选择银行理财产品

银行理财产品种类繁多,如何在众多产品中选择适合自己的产品是很多投资者最为关心的一个问题。下面,光大银行青岛分行阳光投顾姜玉倩将结合在实际工作中遇到的场景,向大家做一个简单的介绍。

一、了解个人综合情况

客户:你好,可否给我介绍一下你们最新的理财。

理财经理:好的,先生,请麻烦您先说一下您在理财方面的需求吗?

客户:你给我推荐一下吧,推荐一个好产品,要安全的,收益高的。

理财经理:先生,您想要多长时间的?

客户:你不用管多长时间的,都跟我说说

理财经理:(将所有产品给客户做了一个简单介绍)

客户:怎么这么麻烦?别的客户都买什么样的?我就买一个什么样的吧。

很多客户购买产品,喜欢随大流,觉得大家都在购买的产品,就是好产品。但事实上产品的选择最忌人云亦云:适合别人的产品,不一定适合您。产品选择要根据自己的实际情况,结合产品期限、风险承受能力和本人的投资目的等方面综合考虑,向理财经理充分表达自己的诉求,理财经理才会根据您的要求,推荐合适购买的产品。

二、选发行主体

客户:这个产品的收益高一点哈,4.3%的,是银行自营理财吗?

理财经理:女士,这个产品是代销产品,不是银行自营产品,但是风险等级也是两星级。

多数银行尤其全国性银行都已具备证券、基金、信托、保险等的代理销售资质。2017年三季度,银监会出台了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,文件要求所有在银行购买的理财产品都需对销售过程进行声音和影像的留存。理财经理在录音录像过程中,一定会与客户确认是否清楚产品的发行主体,只有在客户明确表示清楚产品发行机构后,销售过程的才会继续进行。

三、选风险级别

客户想购买我行活期理财产品,其风险评级为二星,适合稳健型及以上客户购买。但客户风险评级为谨慎型,超过了客户的风险承受能力。

理财经理:女士,您的风险评级为谨慎型,不适合购买这个产品,给您推荐一个更安全的产品吧

客户:我为什么不能买?什么风险评级?就这个表?你帮我填填就是了,我又不知道怎么填?

理财经理:女士,风险评估对您是一种保护,它能客观反应您的风险偏好,避免购买超过您风险承受能力的产品。

客户:怎么还这个样,买个理财还不行了?我不需要保护,就买个活期理财。

银行风险评估一般包括几个方面的内容,比如客户年龄、家庭资产情况、是否有投资经验、资产投资比例、是否能接受本金或收益损失等等。根据评估结果,将客户分为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型,对应的产品评级从一星到五星。客户在购买产品时,一定要认真对待自己的风险评估,千万不能胡编乱造或者随意夸大自己的经济状况或者风险承受能力。

四、了解产品的投向

理财经理:女士您好,这个产品今天就可以起息,但是收益不固定,这个您能接受吗?

客户:收益怎么个不固定法?有没有最低收益?

理财经理:女士,这个产品主要是投向债券的,债券产品评级通常相较金融市场其他类型的投资标的比如股票或金融衍生品等等安全性是非常高的,产品风险评级是两星级产品,相对来说也是低风险产品。

客户:低风险怎么了?收益你们说有就是有,你们说没有就是没有,不要这种。

理财产品的投向很多,有做债券的、有做股票基金的、还有做同业拆借的,产品投向不同,导致产品的风险不同。拿债券型的产品来说,因为债券本身的偿还性、流通性及安全性的特点,所以投向为债券类的产品,相对还是比较安全的。

资管新规的出台结束了在银行“闭着眼睛买理财的日子”,随着保本理财和预期收益产品退出历史舞台,银行理财将回归“受人之托,代人理财”时代。大家应该伴随着净值化产品的到来,逐渐改变之前的理财思路,接受“买者自负”的投资理念。

城市信报记者 张盛倩(图片由受访者提供)

(来源:未知)

  • 凡本网注明"来源:保险资讯网的所有作品,版权均属于中保险资讯网,转载请必须注明中保险资讯网,www.jfjbx.cn。违反者本网将追究相关法律责任。
  • 本网转载并注明自其它来源的作品,目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点或证实其内容的真实性,不承担此类作品侵权行为的直接责任及连带责任。其他媒体、网站或个人从本网转载时,必须保留本网注明的作品来源,并自负版权等法律责任。
  • 如涉及作品内容、版权等问题,请在作品发表之日起一周内与本网联系,否则视为放弃相关权利。





图说新闻

更多>>
可以补交养老保险的人群补交养老保险的流程

可以补交养老保险的人群补交养老保险的流程



返回首页