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独家在线销售保险集团显示低价一元保险?

2019-12-30 16:33保险资讯网编辑:保险资讯网人气:


  “冰棒的钱可以买到保证。如果你遇到事故,你仍然可以用它来帮助解决大问题。"由于是 1 元,网友魏小姐为自己和家人投了 5 份抗癌特种药品保险。在保险产品推广的旺季,《广州日报》全媒体记者发现,有许多像魏小姐这样的年轻人在网上购买保险, 使他们容易下订单的是标榜 “低保费、高安全性” 的保险产品。从 0.01 元到 2.5 元的产品已经成为许多在线营销平台的 “标准”,产品类别包括健康保险、意外保险、养老保险、教育保险等。

  这对于很多每年花几千元投保的人来说,形成了较大的心理落差,这么低的保费难道是保险公司在做“赔本买卖”还是促销噱头?这些产品能否真正起到保障呢?记者调查发现,这些产品实际上多是属于消费型或者强制储蓄型产品,其中医疗保险方面,保险公司引入均衡保费的概念,部分看起来便宜的产品,实际上保费并不便宜。另外,低价是为了宽进,但是赔付时却是“严出”。

  文/广州日报全媒体记者陈丽莉

  三问低价保险

   1 这是一个噱头还是一个真正的保证?

  在正规平台上可查到的这些产品基本注明经由监管部门审批后“上市”。采访中,记者对比了不同平台的两款热销的“抗癌特药保障”产品,虽然保费都是低于3元,但是从产品的条款看,保障药品范围、用药期限、投保年龄范围均存在较大的差别。“诱惑”的背后,或许有太多消费者意想不到的情况,并非购买之后长期有效,经过比对这两款产品都属于短期产品,期限为一年。

  37岁的申女士给自己投了1元“养老金保险”,以该产品按照中档预估收益,申女士每周1元投保,至55周岁时累计可以获得分红168.57元。即使产品推荐时标榜着“低门槛、稳定增值”等优点,但实际上这是一款“强制储蓄”商业保险。

  记者采访获悉,这种产品是保险公司网销渠道上创新定制的分红型养老保险。

  “你不能在购买保险时只看价格。”从事保险行业 10 多年的郑先生告诉记者,消费者实际上不会注意到网上销售产品的许多隐藏条款, 并且大部分属于短期产品,如果在短时间内没有补偿,然后保险公司可以赚取保险费。即使单独进行补偿,成本控制的概率仍然相对较高。

  2问 是赔本生意还是营销策略?

  “其实,这些产品在网销平台上存在是有理由的,符合众多年轻消费者的需求,只是这些产品与交几千元保费的产品存在差异。”一位不愿意透露姓名的业内人士透露,保险公司推出这样的产品就是一种营销策略,一方面是为了实现以价换量,让保费达到快速增长,另一方面是已经算好了赔付的概率。

  “网销产品多是针对年轻人设计的,特别是医疗险,存在一个均衡保费的概念,一个人年轻的时候发病率低,随着年龄的增长发病率才逐渐增高,均衡保费就是把各个年龄段的保费拉平,而基本以短期的为主网销低价产品,对于低发病率的年轻人群来说,保费就不算低。”该业内人士称:“这就是保险公司在互联网平台上销售此类产品有利可图的地方。”

   3 询问购买时应该清楚地看到哪些条款和细节?

  “只看低价就购买的消费观点需要改变。”郑先生认为,不管是高价产品还是低价产品,买保险最关键是弄清它的“保障内容”以及“不保障的内容”。举个例子,一款医疗保险中规定“免赔额为10000元”,倘若被保险人发生车祸后发生的医疗费为5000元,这就意味着被保险人不能拿到任何赔付。“被保险人的医疗费必须超过1万元的部分才能获得赔付。”

  另外,上述不愿意透露姓名的业内人士提醒,条款中的一些细节是不能忽略的,比如抗癌特药保障产品,必须看清楚条款注明的:“社保目录外抗癌特药”还是“社保目录内的抗癌特药”;比如是否是医保目录里面的二次报销等。

  监管趋势

   或成立 “消费者保护” 专业委员会

  由于各类保险产品琳琅满目,理赔时效慢和责任认定纠纷等问题频频出现。银保监会上周公布的数据显示,前三季度,中国银保监会及其派出机构共接收涉及保险公司的保险消费投诉71990件,同比增长3.40%。其中,涉嫌违法违规投诉2401件,同比增长68.02%。

  记者查阅上半年公布的数据发现,上半年涉嫌违法违规投诉仅1283件,也就是说,单单第三季度涉嫌违法违规投诉的数量就增多了将近一倍。在涉及人身保险公司投诉中,理赔纠纷7313件,占人身保险公司投诉总量的22.32%,涉及的险种以疾病保险、意外伤害保险和医疗保险为主,主要反映责任认定纠纷、理赔时效慢和理赔金额争议等问题。

  记者获悉,为加强消费者权益保护工作,银保监会已经从“体制”“机制”“监管”和“行业自律”4个方面对保险行业提出了指导意见。

  据报道,消费者在购买金融产品后,首次就 “举报” 、 “投诉” 和 “请愿” 三个方面的管理措施征求意见, 草案建议金融机构董事会应承担最终责任,成立一个专业委员会消费者保护 ”,披露“ 消费者保护 ”的信息,并对胶钩的性能进行评估,这将有利于保护消费者的权益。

(来源:未知)

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